Am dividende. Pot fi luate în calcul ca venit pentru un credit?

Ai propria firmă, afacerea merge bine și, în loc să îți plătești un salariu mare, preferi să încasezi dividende. Poate ai un salariu minim și îți completezi veniturile din profitul societății. Sau poate nu ești angajat în propria firmă, dar încasezi periodic dividende în calitate de asociat.

Când ai nevoie de o finanțare, apare o întrebare firească: „Dacă veniturile mele provin din dividende, pot obține un credit?”

Da, dividendele pot fi luate în calcul ca venit la analiza unui credit, dacă sunt îndeplinite condițiile de eligibilitate și există documente care justifică proveniența și încasarea acestora.

Totuși, nu este suficient ca firma să aibă profit sau să existe o hotărâre de distribuire a dividendelor. Creditorul poate verifica inclusiv istoricul încasărilor, situația societății și capacitatea solicitantului de a rambursa finanțarea.

La CreditCuCasa.ro, veniturile reprezintă o componentă importantă a analizei, alături de proprietatea propusă drept garanție. De aceea, dacă obții dividende, este util să înțelegi cum pot fi documentate și ce diferență există între profitul firmei și banii încasați personal.

Dividendele sunt considerate venituri personale?

Da. Dividendele reprezintă venituri obținute de o persoană în calitate de asociat sau acționar, în urma distribuirii profitului unei societăți, în condițiile legii.

Spre deosebire de salariu, dividendele nu sunt plătite neapărat lunar. Ele pot fi distribuite anual sau, în condițiile legale aplicabile, trimestrial.

De exemplu, dacă deții o firmă și ai încasat 80.000 de lei din dividende în ultimul an, acești bani reprezintă venituri personale.

Însă suma încasată nu se transformă automat într-un venit lunar eligibil de 6.666 de lei pentru orice tip de credit.

Creditorul poate utiliza propriile reguli pentru determinarea venitului luat în calcul, inclusiv în ceea ce privește perioada analizată, continuitatea încasărilor și eventualele ajustări.

Important: profitul societății și dividendele încasate de asociat nu sunt același lucru.

„Am firmă, dar nu am salariu. Pot solicita un credit?”

Lipsa unui salariu nu înseamnă automat că nu poți solicita finanțare.

Să presupunem că ești asociat într-un SRL și obții venituri exclusiv din dividende. Firma funcționează de câțiva ani, iar tu ai încasat periodic sume din profitul distribuit.

În această situație, veniturile tale pot fi analizate pe baza documentelor justificative și a criteriilor creditorului.

Este important să poți demonstra că sumele au fost distribuite legal și că le-ai încasat efectiv.

Dacă dividendele reprezintă singura ta sursă de venit, creditorul va trebui să stabilească în ce măsură acestea pot susține rambursarea unui credit.

Prin urmare, nu este obligatoriu să ai exclusiv venituri salariale pentru a putea discuta despre o finanțare.

„Am salariu minim și dividende. Se pot lua în calcul ambele venituri?”

În anumite condiții, da.

Aceasta este o situație frecventă în rândul administratorilor și asociaților de firme.

De exemplu, poți avea un salariu net de 2.600 de lei și, separat, încasări anuale din dividende.

La analiza unui credit, pot fi relevante ambele categorii de venituri, dacă sunt acceptate conform regulilor creditorului și pot fi justificate corespunzător.

Totuși, nu trebuie presupus că toate dividendele vor fi împărțite la 12 luni și adăugate integral salariului.

Venitul eligibil poate fi diferit de media aritmetică a încasărilor efective.

Această diferență contează mai ales când soliciți o sumă mare, pentru care capacitatea de rambursare trebuie evaluată cu atenție.

„Am retras dividende o singură dată. Sunt suficiente pentru un credit?”

O singură încasare nu exclude automat posibilitatea unei analize, dar poate ridica întrebări despre continuitatea veniturilor.

Să presupunem că ai înființat firma în urmă cu doi ani, iar anul acesta ai distribuit pentru prima dată dividende în valoare de 100.000 de lei.

Suma este relevantă, însă creditorul poate dori să înțeleagă dacă venitul are caracter recurent sau reprezintă o încasare excepțională.

În practică, pot conta vechimea societății, rezultatele financiare, istoricul distribuirilor și documentele disponibile.

Nu există o regulă universală potrivit căreia o singură distribuire de dividende este suficientă pentru aprobarea unui credit.

„Firma are profit, dar nu am retras dividende. Pot folosi profitul ca dovadă de venit?”

Aici este importantă diferența dintre banii societății și veniturile personale.

Dacă firma a obținut profit de 200.000 de lei, dar acesta a rămas în societate, suma nu reprezintă automat un venit personal încasat de asociat.

Profitul poate fi reinvestit, reportat sau distribuit ulterior, potrivit hotărârilor societății și dispozițiilor legale.

Pentru analiza veniturilor personale, creditorul poate solicita dovezi privind dividendele distribuite și plătite efectiv.

De aceea, nu este recomandat să declari profitul firmei ca și cum ar fi echivalentul venitului tău personal.

Dacă intenționezi să soliciți un credit, este util să verifici din timp ce documente pot demonstra veniturile disponibile.

Ce documente pot fi necesare pentru justificarea dividendelor?

Documentația depinde de cerințele creditorului și de situația societății.

În general, pot fi relevante următoarele:

În funcție de caz, pot fi solicitate și alte documente sau clarificări.

De exemplu, dacă dividendele au fost distribuite trimestrial, pot fi relevante situațiile financiare interimare și documentele aferente distribuirilor.

Nu este necesar să pregătești toate aceste acte înainte de prima discuție. Este însă util să știi ce documente există și dacă poți demonstra încasările.

„Am dividende din două firme. Se pot cumula?”

Dacă ești asociat în două societăți și obții dividende de la ambele, poți prezenta veniturile provenite din fiecare sursă.

De exemplu, poți încasa 40.000 de lei anual dintr-o firmă și încă 30.000 de lei din alta.

Ambele sume pot fi relevante pentru analiza situației financiare, însă acceptarea și modul de calcul depind de criteriile creditorului.

Vor conta documentele justificative pentru fiecare societate, istoricul încasărilor și continuitatea veniturilor.

Cumularea unor surse de venit nu înseamnă automat că întreaga valoare încasată va fi considerată eligibilă.

„Am dividende, dar banca mi-a respins creditul. Ce alternative există?”

Un refuz bancar nu înseamnă neapărat că veniturile tale nu au valoare financiară.

Băncile pot avea criterii diferite privind acceptarea dividendelor, istoricul minim necesar, ponderea luată în calcul sau situația societății.

Să presupunem că deții o firmă profitabilă, încasezi dividende anual și ai nevoie de 150.000 de lei pentru renovarea unei proprietăți sau pentru o cheltuială personală importantă.

În același timp, deții un apartament achitat integral.

În această situație, o variantă care merită analizată este un credit cu garanție imobiliară.

Spre deosebire de o finanțare negarantată, aceasta presupune și evaluarea unei proprietăți care poate fi adusă în garanție.

Totuși, existența imobilului nu înlocuiește verificarea veniturilor și nu garantează aprobarea.

Cum poate ajuta o proprietate atunci când veniturile provin din dividende?

Un credit cu garanție imobiliară permite utilizarea unei proprietăți eligibile pentru garantarea finanțării.

Poate fi vorba despre un apartament, o casă sau un alt tip de imobil acceptat de creditor.

De exemplu, dacă ai venituri din dividende și deții o casă, aceasta poate reprezenta o componentă importantă a analizei.

Sunt relevante atât valoarea și situația juridică a proprietății, cât și veniturile tale, obligațiile financiare existente și suma solicitată.

În anumite situații, poate fi analizată și o proprietate aparținând unei alte persoane, dacă proprietarul acceptă să participe la constituirea garanției și sunt îndeplinite condițiile legale și contractuale.

Ce finanțare poți solicita prin CreditCuCasa.ro?

Dacă ai nevoie de o sumă mai mare și deții o proprietate eligibilă, prin CreditCuCasa.ro poți analiza posibilitatea unui credit cu garanție imobiliară.

Valoare maximă 700.000 lei sau echivalentul în euro. Perioadă de creditare - Până la 60 luni în funcție de eligibilitate

Finanțarea are dobândă fixă pe durata contractului, iar pentru analiza, aprobarea, acordarea și rambursarea anticipată nu sunt percepute comisioane. Pot exista costuri distincte aferente evaluării proprietății și formalităților notariale sau de publicitate imobiliară.

În cazul veniturilor din dividende, trebuie confirmat individual dacă acestea sunt acceptate și în ce proporție pot fi luate în calcul pentru produsul solicitat.

Prin CreditCuCasa.ro, analiza urmărește stabilirea unei finanțări în concordanță cu situația solicitantului, valoarea garanției și condițiile aplicabile.

Întrebări frecvente despre creditele pe baza dividendelor

Pot lua un credit doar cu venituri din dividende?

Da, la CreditCuCasa.ro pot fi analizate și solicitările persoanelor care obțin venituri exclusiv din dividende, fără a avea un salariu. Este important ca veniturile să poată fi justificate prin documente, iar aprobarea finanțării depinde de îndeplinirea condițiilor de eligibilitate și de rezultatul analizei.

Câți ani trebuie să aibă firma pentru a fi acceptate dividendele?

La CreditCuCasa.ro, vechimea firmei și istoricul încasărilor din dividende sunt analizate în funcție de situația solicitantului. Acceptarea acestor venituri depinde de documentele justificative și de îndeplinirea condițiilor de eligibilitate.

Pot solicita credit dacă am încasat dividende anul trecut, dar nu și anul acesta?

Poți solicita o analiză, însă lipsa unor încasări recente poate influența modul în care este evaluată continuitatea veniturilor.

Pot folosi dividendele împreună cu veniturile din chirii?

Da, la CreditCuCasa.ro pot fi luate în calcul atât veniturile din dividende, cât și cele din chirii. Ambele surse trebuie justificate prin documente, iar suma eligibilă pentru finanțare este stabilită în urma analizei individuale, conform condițiilor de creditare.

Pot solicita un credit cu garanție imobiliară dacă sunt administratorul firmei, dar nu asociat?

Calitatea de administrator nu oferă automat dreptul la dividende. Pentru a justifica venituri din dividende, trebuie să existe un drept legal asupra acestora și documentele corespunzătoare.

Dividendele încasate trimestrial sunt mai avantajoase decât cele anuale?

La CreditCuCasa.ro, pot fi analizate atât dividendele încasate trimestrial, cât și cele anuale. Încasările regulate pot ajuta la demonstrarea continuității veniturilor, însă frecvența acestora nu garantează condiții mai avantajoase. Evaluarea se face individual, pe baza istoricului încasărilor și a documentelor justificative.

Veniturile unui antreprenor nu se rezumă întotdeauna la salariu

Pentru multe persoane care dețin o afacere, dividendele reprezintă o parte importantă a veniturilor personale.

Faptul că aceste sume nu sunt încasate lunar nu înseamnă că trebuie ignorate atunci când sunt analizate posibilitățile de finanțare.

Diferența o fac documentele, istoricul încasărilor și criteriile aplicabile fiecărui produs.

Dacă ai venituri din dividende și deții o proprietate, CreditCuCasa.ro îți oferă posibilitatea de a explora o finanțare cu garanție imobiliară, în funcție de situația ta financiară și de eligibilitatea imobilului.

Disclaimer: Informațiile prezentate în acest articol au caracter informativ și nu constituie o ofertă fermă de creditare. Condițiile de acordare a unui credit sau refinanțare diferă în funcție de situația financiară individuală a fiecărui client și de politica internă a instituției financiare nebancare. RapidCredit este IFN autorizat conform legislației în vigoare și analizează fiecare solicitare în parte, în conformitate cu reglementările legale aplicabile. Pentru detalii exacte și personalizate, vă rugăm să ne contactați direct sau să consultați ANPC.